एसबीआई होम लोन

एसबीआई होम लोन √ ब्याज दर √ पात्रता √ प्रसंस्करण शुल्क √ ईएमआई कैलकुलेटर √ विशेषतायें एवं फायदे √ दस्तावेज √ न्यूनतम कागजी कार्रवाई √ ऋण की राशि √ कार्यकाल

एसबीआई होम लोन, एसबीआई द्वारा होम लोन प्राप्ति के लिए हर किसी की एक आदर्श पसंद है। बैंक सबसे कम होम लोन की ब्याज दर प्रदान करता है | इस गृह ऋण को ग्रामीण, अर्धशहरी, शहरी और मेट्रो आदि क्षेत्र में रहने वाले व्यक्ति प्राप्त कर सकते है | यह होम लोन अलग अलग व्यक्तियों की घर के लिए अलग अलग ज़रूरतों को जैसे कि घर खरीदना, आपके मौजूदा घर का नवीनीकरण, विस्तार,जमीन या प्लॉट खरीदना और घर बनाना आदि को पूरा करता है |

इस ऋण के लिए आवेदन करना आसान है | यह ऋण परेशानी रहित होता है तथा आसान किस्तों के द्वारा ऋण का भुगतान किया जा सकता है | यह होम लोन आपके सपने को हकीकत में बदलने के लिए आकर्षक ब्याज दरों के साथ एक आसानहोम लोन प्रदान करने की पेशकश करता है।

एसबीआई होम लोन ब्याज दर

वेतनभोगी व्यक्ति स्व-नियोजित व्यक्ति
ब्याज दर महिलाओं के लिए 8.55% – 9.00% 8.70% – 9.15%
ब्याज दर अन्य के लिए 8.60% – 9.05% 8.75% – 9.25%
प्रसंस्करण शुल्क 0.35% ऋण राशि पर (अधिकतम ₹ 10,000) 0.35% ऋण राशि पर (अधिकतम ₹ 10,000)
ऋण राशि ₹ 50,000 – ₹ 50,00,00,000 ₹ 50,000 – ₹ 50,00,00,000
कार्यकाल अधिकतम 30 वर्ष अधिकतम 30 वर्ष

एसबीआई होम लोन पात्रता

  • इस गृह ऋण के लिए वेतनभोगी व्यक्ति, स्वनियोजित व्यक्ति, व्यवसायी, स्वनियोजित पेशेवर व्यक्ति या कृषक अपने वेतन, व्यवसाय, कारोबार, कृषि या के द्वारा निश्चित नियमित आय अर्जित करते है इस ऋण के लिए आवेदन कर सकते है |
  • इस गृह ऋण के आवेदन हेतु आवेदनकर्ता की न्यूनतम आयु 18 वर्ष तथा 70 वर्ष से अधिक नहीं होनी चाहिए |
  • वेतनभोगी व्यक्ति जो सरकारी या प्रतिष्ठित कंपनियों में स्थायी सेवा में है होम लोन के लिए आवेदन कर सकते है तथा वे न्यूनतम 2 वर्ष से सेवा(नौकरी) में होने चाहिए |
  • स्वनियोजित व्यक्ति, प्रोपराइटरशिप फर्म, पार्टनरशिप फर्म के पार्टनर या किसी कंपनी, फर्म / कंपनी में डायरेक्टर्स भी इस ऋण के लिए आवेदन कर सकते है |
  • आपका व्यवसाय कम से कम पिछले 3 वर्षों से अस्तित्व में होना चाहिए |
  • पिछले दो वर्षों में शुद्ध लाभ अर्जित किया होना चाहिए |
  • मौजूदा क्रेडिट सुविधाएं, यदि कोई हों, नियमित और मानक होनी चाहिए। इस संबंध में राय रिपोर्ट मौजूदा बैंकरों से प्राप्त की जाएगी।
  • जहाँ प्रस्तावित हाउस प्रॉपर्टी को प्रोपराइटर और प्रोप्रायटरी फर्म के संयुक्त नामों में अधिगृहीत किया जाता है, तथा उधारकर्ता की और फर्म या मौजूदा इकाई ऋण मुक्त होनी चाहिए।

एसबीआई होम लोन विषेशताएँ

  • यह होम लोन परेशानी रहित होता है |
  • यह होम लोन कम तथा आवश्यक दस्तावेज़ों के द्वारा प्राप्त किया जा सकता है |
  • यह होम लोन आपको आकर्षक ब्याज दर तथा बिना किसी छुपे हुए शुल्क के साथ प्राप्त होता है |
  • इस ऋण को आप अपनी योग्यता और आवश्यकता अनुसार अधिकतम 30 वर्ष के लिए प्राप्त कर सकते है | इस लचीली ऋण चुकौती अवधि के कारण आप अपने ऋण का भुगतान आसानी से कर सकते है |

एसबीआई होम लोन के क्षेत्र में निम्न योजनाओं के लिए गृह ऋण प्रदान करता है

  • एसबीआई रेगुलर होम लोन (SBI Regular Home Loan) यह नियमित एसबीआई होम लोन योजना है जिसकी भारत में होम लोन के क्षेत्र में सबसे अधिक मांग है। एसबीआई होम लोन की ब्याज दर मौजूदा बाजार परिदृश्य में सबसे कम होम लोन की ब्याज दरों में से एक है।
  • एसबीआई टॉपअप लोन (SBI Top-Up Home Loan)जिन ग्राहकों के पास पहले से ही एसबीआई से होम लोन है और वे अधिक पैसा चाहते हैं, वे एसबीआई टॉपअप होम लोन ले सकते हैं।इस धन का उपयोग घर के नवीकरण / निर्माण / विस्तार या किसी अन्य व्यक्तिगत आवश्यकता के लिए किया जा सकता है।
  • एसबीआई स्मार्ट होम टॉपअप लोन (SBI Smart Home Top-Up Loan)एसबीआई होम लोन के मौजूदा और नए ग्राहकों के लिए एक सामान्य टॉपअप के अलावा, एक नई योजना है स्मार्ट होम लोन टॉपअप योजना। यह एसबीआई द्वारा दी जाने वाली एक सुविधा है जो आपको बिना किसी दस्तावेज के टॉपअप होम लोन प्राप्त करने का मौका देती है। आपको बस अपने नजदीकी बैंक शाखा / आरएसीपीसी का दौरा करने और सुविधा का लाभ उठाने की आवश्यकता है। इस योजना के लिए पात्रता मानदंड नीचे दिया गया है
  1. यह योजना केवल एक भारतीय निवासी और एनआरआई के लिए उपलब्ध है |
  2. आपकी आयु 18-70 वर्ष के बीच होनी चाहिए |
  3. आप अधिकतम 20 वर्षों के लिए ऋण प्राप्त कर सकते हैं |
  4. आपके द्वारा प्राप्त अधिकतम ऋण राशि ₹ 5 लाख है |
  5. आपका सिबिल स्कोर कम से कम 550 या अधिक होना चाहिए |
  6. गृह ऋण अधिस्थगन के पूरा होने के बाद बैंक को 1 वर्ष या उससे अधिक के संतोषजनक ऋण पुनर्भुगतान ट्रैक रिकॉर्ड की आवश्यकता होती है |
  7. कोई अन्य होम टॉपअप या इंस्टा होम टॉपअप ऋण सक्रिय नहीं होना चाहिए |
  • एसबीआई इंस्टा टॉपअप होम लोन (SBI Insta Home Loan Top-Up)यह सुविधा एसबीआई होम लोन के मौजूदा ग्राहकों के लिए है जो आधिकारिक वेबसाइट के माध्यम से होम लोन टॉपअप सेवा ऑनलाइन प्राप्त कर सकते हैं। पूरी प्रक्रिया को ऑनलाइन किया जाता है जैसे ऋण प्रसंस्करण, और ऋण की संवितरण और उनके बचत खाते में EMI के पुनर्भुगतान के लिए S.I की स्थापना प्रणाली द्वारा स्वचालित रूप से की जाएगी और कोई मैनुअल हस्तक्षेप की आवश्यकता नहीं है। इस योजना के लिए आवश्यक पात्रता नीचे दी गई है-
  1. ₹ 20 लाख की न्यूनतम ऋण सीमा के साथ मौजूदा होम लोन ग्राहक |
  2. आपके गृह ऋण का न्यूनतम कार्यकाल 5 वर्ष से अधिक होना चाहिए |
  3. 3 साल या उससे अधिक का संतोषजनक ट्रैक रिकॉर्ड |
  4. आप न्यूनतम ₹ 1,00,000 / – तक तथा अधिकतम ₹ 5,00,000 / – तक प्राप्त कर सकते हैं |
  5. आपका CIBIL स्कोर न्यूनतम 550 या अधिक होना चाहिए |
  6. कोई अन्य होम टॉपअप या इंस्टा होम टॉपअप ऋण सक्रिय नहीं होना चाहिए |
  • एसबीआई फ्लेक्सिपे होम लोन (SBI Flexipay Home Loan) फ्लेक्सीपे होम लोन वेतनभोगी और कार्यरत पेशेवर / अधिकारियों के लिए उपलब्ध है जो एसबीआई होम लोन के लिए आवेदन करते हैं। न्यूनतम 2 वर्ष के अनुभव वाले वेतनभोगी, जिनकी आयु 21-45 वर्ष के बीच है, इस योजना के तहत ऋण प्राप्त करने के लिए पात्र हैं। यह ऋण योजना ₹ 20 लाख या उससे अधिक की ऋण राशि के साथ 25-30 वर्ष की अधिकतम चुकौती अवधि के साथ उपलब्ध है।
  • एसबीआई मैक्सगैनहोम लोन (SBI Maxgain Home Loan)आप इस योजना का लाभ ₹ 20 लाख से ऊपर की ऋण राशि प्राप्त करने के लिए उठा सकते हैं और एसबीआई मैक्सगैन योजना के तहत गृह ऋण प्राप्त करने के लिए कोई अधिकतम सीमा उपलब्ध नहीं है।
  • एसबीआई एनआरआई होम लोन (SBI NRI Home Loans)यह होम लोन स्कीम गैरनिवासी भारतीयों (एनआरआई) के साथसाथ पर्सन ऑफ इंडिया ओरिजिन (पीओआई) के लिए उपलब्ध है, जिनके पास आय का एक नियमित स्रोत है। इस ऋण योजना का लाभ उठाने के लिए भारत या विदेश में न्यूनतम रोजगार का कार्यकाल 2 वर्ष है |
  • एसबीआई रियल्टी होम लोन (SBI Realty Home Loans)आप घर का निर्माण शुरू करने के लिए प्लॉट खरीदने के लिए इस ऋण का लाभ उठा सकते हैं। इस एसबीआई होम लोन स्कीम के तहत दिए जाने वाले लोन में अधिकतम लोन राशि ₹ 10 करोड़ है तथा इसे अधिकतम 15 साल के लिए प्राप्त किया जा सकता है |
  • एसबीआई पूर्वस्वीकृत ऋण (SBI Pre-Approved Home Loan)इस योजना के तहत, संपत्ति को अंतिम रूप देने से पहले कर्ज लेने वालों को होम लोन मंजूर किया जा सकता है |
  • एसबीआई आदिवासी प्लस होम लोन (SBI Tribal Plus Home Loan)पहाड़ी / आदिवासी क्षेत्रों में रहने वाले लोग जमीन को गिरवी रखे बिना घर / फ्लैट खरीदने या निर्माण करने के लिए इस योजना से ऋण ले सकते हैं।इस ऋण में आप अधिकतम 10 लाख रुपये तक की ऋण राशि अदिक्तम 15 वर्ष की अवधि के लिए प्राप्त कर सकते है |
  • एसबीआई विशेषाधिकार होम लोन (SBI Privilege Home Loan)इस ऋण को केंद्रीय / राज्य सरकारों के कर्मचारी जिनमें पीएसबी, पीएसयू और पेंशन सेवा वाले अन्य व्यक्ति प्राप्त कर सकते है।इस ऋण की अधिकतम ऋण अवधि 30 वर्ष है तथा 75 वर्ष की अधितम आयु तक ऋण चुकौती की जा सकती है |
  • एसबीआई शौर्य होम लोन (SBI Shaurya Home Loan)जो लोग सेना, नौसेना और वायु सेना से संबंधित हैं, वे इस एसबीआई होम लोन योजना का लाभ उठाने के लिए पात्र हैं। इस योजना के तहत, आप 75 वर्ष की आयु में 30 वर्ष तक की अधिकतम ऋण अदायगी अवधि के साथ भुगतान कर सकते हैं।
  • एसबीआई कॉर्पोरेट होम लोन (SBI Corporate Home Loan)यह ऋण कंपनी के निदेशकों / प्रमोटरों और कर्मचारियों द्वारा उपयोग के लिए कंपनी के नाम पर आवासीय इकाइयों के निर्माण / अधिग्रहण के लिए कॉर्पोरेट संस्थाओं (दोनों सार्वजनिक और प्राइवेट लिमिटेड कंपनियों) को होम लोन दे देने की पेशकश करता है। कॉरपोरेट संस्थाओं के लिए एसबीआई होम लोन का उपयोग अन्य बैंकों / एचएफसी से कंपनी के नाम पर आवास ऋण लेने के लिए भी किया जा सकता है। इस योजना का लाभ उठाने की पात्रता इस प्रकार है –
  1. एसबीआई के मौजूदा उधारकर्ता या ऋण मुक्त कंपनी होनी चाहिए।
  2. कम से कम 3 साल के लिए व्यापार की लाइन में होना चाहिए।
  3. पिछले तीन वर्षों में निर्बाध नेट लाभ अर्जित करना चाहिए।
  4. कंपनी के मौजूदा ऋण खातों, यदि कोई हो, नियमित और मानक होना चाहिए और पिछले 3 वर्षों के दौरान कंपनी का पुनर्गठन नहीं किया गया हो। यदि है, तो मौजूदा बैंकरों से राय रिपोर्ट प्राप्त की जाएगी।
  5. बीबीबी का ईसीआर और 10 करोड़ और उससे अधिक रुपये के कुल जोखिम वाले इकाइयों के लिए बेहतर है।
  6. एसबी -8 का सीआरए मौजूदा ग्राहकों और नए ग्राहकों के संबंध में बेहतर एसएमई / सी होना चाहिए। सीआरए का नवीनतम ऑडिट की गई बैलेंस शीट के आधार पर आगमन होगा।
  7. मूल कंपनी उपर्युक्त पात्रता मानदंडों को पूरा करती है।
  8. कंपनी होम लोन के लिए गारंटर के रूप में खड़ी है।
  9. एसपीवी / सहायक कंपनियों का अनुमानित नकदी प्रवाह ईएमआई चुकाने के लिए पर्याप्त है या मूल कंपनी ऋण की गारंटी देने के अलावा सेवा गृह ऋण देने का वचन देती है।
  • एसबीआई ब्रिज होम लोन (SBI Bridge Home Loan) एसबीआई ब्रिज लोन वह सुविधा है जिसके तहत आप बाकी 20% के लिए भी लोन प्राप्त कर सकते हैं। यह एक अल्पकालिक ऋण है जो उधारकर्ता को किसी भी डाउन पेमेंट के बारे में चिंतित हुए बिना अपने सपनों का घर खरीदने में मदद करता है।

एसबीआई होम लोन सुरक्षा

  • एसबीआई होम लोन सुरक्षा हेतु जिस सम्पत्ति के लिए ऋण लिया जा रहा है उसे ऋण अवधि के दौरान अपने पास गिरवी रखता है |

एसबीआई होम लोन दस्तावेज़

  • आवेदन पत्र पर हस्ताक्षर किए
  • पासपोर्ट साइज फोटो
  • पहचान प्रमाण आधार कार्ड कॉपी, वोटर आईडी कॉपी, ड्राइविंग लाइसेंस कॉपी, पासपोर्ट कॉपी, पैनकार्ड कॉपी
  • नवीनतम बैंक खाते के विवरण
  • वेतनभोगी व्यक्ति के लिए आय प्रमाण – 3 माह वेतनपर्ची, फॉर्म 16, सेवा निरंतरता प्रमाण पत्र, 3 माह वेतन प्रमाण पत्र, आईटीआर
  • पेशेवर और स्वनियोजित के लिए आय प्रमाण नवीनतम 2 या 3 वर्ष आईटीआर बैलेंस शीट और लाभ और हानि विवरण सहित (जो सीए द्वारा दिए गए वित्तीय विवरणों द्वारा समर्थित है)
  • कृषकों के लिए आय प्रमाण सक्षम राजस्व प्राधिकरण द्वारा आय प्रमाण पत्र
  • निवास का प्रमाण आधार कार्ड कॉपी, मतदाता पहचान पत्र, ड्राइविंग लाइसेंस कॉपी, पासपोर्ट कॉपी, टेलीफोन बिल, बैंक खाता विवरण, राशन कार्ड, सरकारी संस्था द्वारा जारी विद्युत बिल, जल बिल, संपत्ति कर बिल, राशन कार्ड, पता अंकित बैंक विवरण आदि
  • अन्य दस्तावेज़(स्वनियोजित या स्वनियोजित पेशेवर व्यक्ति) – दुकान और स्थापना अधिनियम प्रमाण पत्र, एसएसआई पंजीकृत प्रमाण पत्र, बिक्री कर प्रमाण पत्र, दुकान और स्थापना अधिनियम प्रमाणपत्र, एसएसआई पंजीकृत प्रमाण पत्र, बिक्री कर प्रमाण पत्र
  • संपत्ति के दस्तावेज बिल्डर से आवंटन पत्र, बिक्री का समझौता, पंजीकरण और स्टाम्प ड्यूटी रसीद, बिल्डर से एनओसी, खुद का योगदान रसीद (ओसीआर), विकास समझौता, त्रिपक्षीय समझौता, पार्टनरशिप डीड, विक्रय विलेख, शीर्षक खोज रिपोर्ट, एनए आदेश

एनआरआई व्यक्ति दस्तावेज़

  • आवेदन पत्र पर हस्ताक्षर किए
  • पासपोर्ट साइज फोटो
  • 3 महीने की पे स्लिप
  • नियुक्ति पत्र / अनुबंध पत्र
  • नौवहन मामलों के लिए निरंतर निर्वहन प्रमाणपत्र
  • 6 महीने का घरेलू एनआरई / एनआरओ ए / सी स्टेटमेंट
  • 6 महीने का अंतरराष्ट्रीय वेतन ए / सी स्टेटमेंट
  • विदेशी ऋण रिपोर्ट
  • वैध वीज़ा कॉपी / ओसीआई कार्ड
  • पासपोर्ट की कॉपी
  • पीओए विवरण

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