गोल्ड लोन VS पर्सनल लोन

गोल्ड लोन VS पर्सनल लोन – गोल्ड लोन विषेशताएँ, पर्सनल लोन विषेशताएँ

आपको जब भी निजी खर्चो के लिए पैसे की ज़रूरत होती है तो आप ऋण लेने की योजना बनाते है | आज के समय में कई बैंक और नॉन बैंकिंग फाइनेंसियल संस्थाएं ग्राहकों को ऋण प्रदान करती है | आवेदक आवश्यकता अनुसार सुरक्षित या असुरक्षित ऋणों को प्राप्त करते है |

सामन्यतः सुरक्षित ऋणों में आवेदक निजी आवश्यकताओं की पूर्ति के लिए गोल्ड लोन लेते है तथा असुरक्षित ऋण में पर्सनल लोन लेते है |

दोनों हो ऋण निजी आवश्यकताओं की पूर्ति के लिए प्राप्त किये जाते है | दोनों ही ऋणों की अपनीअपनी आवश्यकता और योग्यता अनुसार प्राप्त होते है | आज हम आपको दोनों ऋणों के विषय में विस्तृत जानकारी प्रदान करेंगे |

गोल्ड लोन विषेशताएँ

भारत देश में सोने को एक सुरक्षित निवेश का साधन माना जाता है | अतः ऋणदाता भी ग्राहकों को आसानी से सोने पर ऋण प्रदान कर देते है | यह एक सुरक्षित ऋण होता है | आपके सोने के गहने बैंक के लिए एक अच्छी सुरक्षा है। बैंक इस तथ्य को जानता है कि बकाया भुगतान न करने की स्थिति में वह सोने की नीलामी कर सकता है | एक बैंक कुछ घंटों में आपके गहनों के खिलाफ उधार देता है। इसमें ऋण एप्लिकेशन का प्रसंस्करण और आपके आभूषणों के मूल्य का पता लगाना शामिल है।

आप स्वर्ण आभूषणों के मूल्य का 60 से 75 प्रतिशत तक की ऋण राशि का लाभ उठा सकते हैं। बैंक सोने के मुकाबले ऋण पर 12 प्रतिशत से 14 प्रतिशत की ब्याज दर लेते हैं। ये ऋण एक वर्ष के कार्यकाल के साथ आते हैं। बैंक गोल्ड लोन डिस्बर्स करते समय गारंटर की आवश्यकता नहीं होती है |

आपके लिए ऋण की स्वीकृत राशि के लगभग 1 प्रतिशत के मामूली प्रसंस्करण शुल्क पर आता है।

बैंक ग्राहकों को गोल्ड लोन में कई प्रकार की सुविधाएँ प्रदान करते है

  • साधारण गोल्ड लोन इस गोल्ड लोन में आपको अपने आभूषणों पर ऋण राशि तुरंत प्राप्त होती है तथा आप आपने पूरे ऋण के मूल धन तथा ब्याज को मिलाकर एक मासिक क़िस्त बनाकर आपने ऋण का भुगतान करते है और ऋण की अवधि समाप्त होने पर आपके आभूषण मुक्त हो जाते है |
  • लिक्विड गोल्ड लोन यह ओवरड्राफ्ट सुविधा भी आपको अपने आभूषणों पर प्राप्त होती है जिसमें आपको ऋण राशि ओवरड्राफ्ट सीमा के रूप में प्रदान की जाती है | इसमें आपको ब्याज केवल उसी राशि पर देना होता है जो आपने उपयोग में ली होती है तथा उतने समय का ही ब्याज देय होता है जितने समय आपने धन का उपयोग किया होता है | इस तरह आपको अधिक ब्याज नहीं देना पड़ता है |
  • बुलेट चुकौती गोल्ड लोन इस गोल्ड लोन में आपको अपने आभूषणों पर ऋण राशि तुरंत प्राप्त होती है तथा आप हर माह अपने ऋण की ब्याज को मासिक क़िस्त के रूप में भुगतान करते है और ऋण अवधि के अंत में आप मूल राशि का भुगतान कर अपने आभूषणों को मुक्त कराते है |

आप क्रेडिट कार्ड की बकाया राशि जैसे कुछ उच्च लागत देनदारियों का भुगतान करने के लिए धन जुटाने में मदद कर सकता है। आप गोल्ड लोन का उपयोग करके चिकित्सा आपात स्थिति के लिए धन जुटा सकते हैं। यह आपके बच्चे की शिक्षा जैसे कुछ महत्वपूर्ण खर्चों का भुगतान करने में भी आपकी मदद कर सकता है। यदि आप एक व्यवसाय चला रहे हैं, तो आप बैंक के पास जमा सोने के गहनों के खिलाफ ओवरड्राफ्ट सुविधा लेने पर विचार कर सकते हैं। यह आपकी कार्यशील पूंजी की आवश्यकताओं को पूरा करने में आपकी मदद कर सकता है जब वे उत्पन्न होते हैं।

पर्सनल लोन विषेशताएँ

पर्सनल लोन वह ऋण राशि होती है जिसे बैंक आपको आपके अति महत्त्वपूर्ण करने के लिए प्रदान की जाती है | इस ऋण राशि को व्यक्ति अपने किसी भी व्यक्तिगत कार्य की पूर्ति के लिए कर सकते है जैसे घर की मररमत के लिए, सपनो की छुट्टी पर जाने के लिए, बच्चो की शिक्षा के लिए, शादी के लिए, क्रेडिट कार्ड या किसी अन्य पुराने ऋण के भुगतान के लिए, घर के लिए उपकरण खरीदने के लिए आदि कार्यो में आप व्यक्तिगत ऋण का उपयोग कर सकते है |

व्यक्ति सदैव यह प्रयास करते है कि अपनी आवश्यकताओं के अनुकूल ऋण कम ब्याज दरों पर प्राप्त हो सके | ब्याज दर ऋणदाता से ऋणदाता में भिन्न होती है। जबकि सर्वोत्तम ब्याज दर पर व्यक्तिगत ऋण लेने के लिए आपको बाजार में व्यक्तिगत ऋण की पेशकश करने वाले विभिन्न उधारदाताओं के बीच बहुत अधिक शोध करने की आवश्यकता होती है |

पर्सनल लोन कम ब्याज दर पर कैसे प्राप्त करें

पर्सनल लोन योग्यता मुख्य्तः ग्राहक की व्यक्तिगत और व्यवसायिक योग्यता पर निर्भर करती है | व्यक्तिगत योग्यता में ग्राहक की आयु , निवास स्थान आदि होते है तथा व्यावसायिक योग्यता में आवेदक की आय, व्यवसाय निरंतरता, नियोक्ता प्रतिष्ठा, ऋण चुकौती क्षमता, क्रेडिट निर्भरता के अतरिक्त सिबिल स्कोर भी एक महत्वपूर्ण भूमिका निभाता है |

किसी भी ऋण में व्यक्ति की आय पात्रता सबसे महत्वपूर्ण योग्यता होती है | व्यक्तिगत ऋण आवेदन में ग्राहक के पास निश्चित आय का स्रोत होना आवश्यक है | ग्राहक की आय जितनी अधिक होती है ऋण के लिए आपकी योग्यता उतनी अधिक होती है क्योकि अधिक आय होने पर ऋणदाता को ग्राहक ऋण की क़िस्त समय पर चुकाने में सक्षम होता है जिससे ऋणदाता का जोखिम कम हो जाता है |

उधारकर्ता को दी गयी ब्याज दर कई मानकों पर विचार के पश्चात ही दी जाती है | यह मानक ऋणदाता के द्वारा दिए जाने वाले ऋण के जोखिम के अनुसार होते है | यदि मानकों के अनुसार व्यक्तिगत ऋण पर जोखिम कम है तो ब्याज दर न्यूनतम प्राप्त होती है और यदि जोखिम अधिक होता है तो पर्सनल लोन इंटरेस्ट रेट भी अधिक प्राप्त होते है |

वैसे तो आवेदनकर्ता को किस ब्याज दर पर ऋण देना है यह ऋणदाता पर निर्भर करता है परन्तु आज हम आपको बताएँगे की ब्याज दर किन मानकों पर निर्भर करता है और कम ब्याज दर पर व्यक्तिगत ऋण कैसे प्राप्त करें |

एक वेतनभोगी व्यक्ति को एक साल के खर्च के बराबर पैसे अलग रखना मुश्किल हो सकता है, लेकिन वह बैंक के साथ अपने सोने के गहने रख सकता है और एक ओवरड्राफ्ट सुविधा ले सकता है जो कि जरूरत पड़ने पर उसे धन उपलब्ध करने की अनुमति देता है। इस प्रकार, गोल्ड लोन आपकी वित्तीय योजना को मजबूत करने में आपकी मदद कर सकता है और कई तरह से आपके काम आता है।

व्यक्तिगत ऋण क्या होता है

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